Tầng 1 – Tiền mặt & Quỹ dự phòng (10–20%)
Đây là nền móng của toàn bộ danh mục.
Khoản tiền này dùng cho chi phí sinh hoạt từ 3–12 tháng, giúp các bạn không phải bán tài sản khi thị trường giảm mạnh hoặc gặp biến cố bất ngờ.
Nguyên tắc rất đơn giản:
"Không đầu tư bằng số tiền mà ngày mai mình có thể cần đến."
Tầng 2 – Tài sản an toàn (20–30%)
Bao gồm:
- Tiền gửi ngân hàng
- Chứng chỉ tiền gửi
- Trái phiếu Chính phủ
Mục tiêu không phải lợi nhuận cao mà là bảo toàn vốn và tạo dòng tiền ổn định.
Tầng 3 – Tài sản trung bình (20–30%)
Bao gồm:
- Bất động sản
- Vàng
- Trái phiếu doanh nghiệp chất lượng
Nhóm tài sản này có khả năng chống lạm phát tốt và giữ giá trị trong dài hạn.
Đối với nhiều gia đình Việt Nam, đây thường là phần tài sản chiếm tỷ trọng lớn nhất trong giai đoạn tích lũy tài sản.
Tầng 4 – Tài sản tăng trưởng (20–40%)
Bao gồm:
- Cổ phiếu
- ETF cổ phiếu
- Quỹ cổ phiếu
- REIT
Đây là nơi tạo ra phần lớn mức tăng trưởng tài sản trong dài hạn.
Tuy nhiên, lợi nhuận càng cao thì biến động cũng càng lớn. Vì vậy, việc lựa chọn doanh nghiệp tốt, quản lý vốn và đa dạng hóa danh mục là yếu tố quan trọng hơn việc cố gắng "bắt đáy" hay "đu đỉnh".
Đây cũng là lĩnh vực Trung dành nhiều thời gian nghiên cứu và phát triển các công cụ hỗ trợ đầu tư tại sieutinhieu.vn.
Tầng 5 – Tài sản rất rủi ro (0–10%)
Bao gồm:
- Crypto
- Forex
- Phái sinh
- Startup
- Options
Những tài sản này có thể mang lại lợi nhuận rất lớn nhưng cũng có khả năng mất vốn rất nhanh.
Theo quan điểm quản lý tài sản, đây chỉ nên là phần vốn mà các bạn chấp nhận mất cũng không ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính.
Tỷ trọng này không cố định cho tất cả mọi người. Người trẻ có thu nhập ổn định có thể tăng tỷ trọng tài sản tăng trưởng, trong khi người chuẩn bị nghỉ hưu nên ưu tiên tài sản an toàn để giảm biến động.
Điều Trung muốn nhắn gửi là: đầu tư không phải cuộc đua tìm tài sản sinh lời cao nhất, mà là quá trình xây dựng một hệ thống tài chính cân bằng, giúp vừa bảo vệ được vốn, vừa tạo tăng trưởng bền vững. Khi nền móng đủ vững, các khoản đầu tư rủi ro sẽ trở thành cơ hội thay vì áp lực. Đó cũng chính là tư duy cốt lõi của quản lý tài sản hiện đại.
Nếu thấy hay, mọi người hãy like và ủng hộ Trung nhé !
Liên hệ Trung qua zalo: 0888750311